Как оформить ипотеку? С чего начинать?

Ипотека – оптимальное решение для тех, у кого нет возможности приобрести жилье за собственные средства. Ее выдают многие банки, но особой популярностью пользуются кредитные программы Сбербанка России, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка. Их условия приемлемы и доступны для каждого среднестатистического гражданина РФ. Как получить ипотеку? С чего необходимо начать?

Первый этап: подбор подходящего жилого помещения

Прежде чем начать собирать документы на выдачу заемных средств и подбирать программу кредитования, необходимо, в первую очередь, найти подходящую квартиру или жилой дом, отвечающий всем условиям. Если жилье приобретается на первичном рынке, рекомендуется ознакомиться с предложениями тех банков, которые сотрудничают с застройщиком и предоставляют ипотеку на оговоренных с ним условиях. Если заинтересовала недвижимость на вторичном рынке, следует иметь в виду, что кредитную программу нужно будет выбирать самостоятельно, опираясь на финансовые возможности и условия, которые предусматривает банк.

Второй этап: подбор банка, который предоставит ипотеку

Каждый второй банк готов предложить заемщику различные условия приобретения в кредит жилья как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Чтобы не прогадать и выгодно взять ипотеку, рекомендуется изучить программы ипотечного кредитования хотя бы нескольких учреждений. В 2015 году на весьма выгодных условиях деньги в займ на покупку жилых домов и квартир предоставляют Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк. Процент за пользование кредитом по предложенным ими условиям варьируется в пределах от 10,5 до 18%. Военнослужащие, многодетные семьи, граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания, могут рассчитывать на субсидии государства.

Третий этап: сбор документов, требуемых банком

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, предоставляет каждый банк отдельно, исходя из собственных требований и условий. Классический комплект, который потребуется в обязательном порядке:

  • заявление-анкета о выдаче заемщику кредита;

  • паспорт и идентификационный код потенциального заемщика, их заверенные копии;

  • при необходимости документы, удостоверяющие право собственности на объект недвижимости, предоставляемый в залог, а также его оценочная стоимость (справка должного образца с БТИ, технический паспорт, выписка из домовой книги, выписка из ЕРПО);

  • справка 2-НДФЛ;

  • оригинал и ксерокопия первой и последней страницы трудовой книжки.

Как дополнение также необходимо будет предоставить:

  • водительское удостоверение;

  • военный билет (если заемщик – мужчина);

  • заграничный паспорт со штампом о пересечении границы;

  • свидетельство о заключении или расторжении брака;

  • полис обязательного медицинского страхования;

  • свидетельство о рождении детей;

  • диплом об образовании.

После того как документы собраны, их передают компетентным сотрудникам.

Четвертый этап: принятие решения банком

Заявление заемщика на получение ипотеки рассматривается банком в течение 5 – 14 дней с момента его подачи. Окончательное решение принимается специальной комиссией, в которую входят кредитные эксперты и представители службы безопасности учреждения, перед тем как его принять, тщательно анализируются все предоставленные документы, а также вычисляется кредитный рейтинг. Если платежеспособность заемщика позволяет ему без труда выплачивать кредит, тогда решение принимается положительное, после чего предоставляется официальное уведомление с указанной сумой займа. Период оформления кредита после одобрения заявки составляет 1 – 6 месяцев.

Пятый этап: заключение договора купли-продажи

Шестой этап: внесение первоначального взноса. В зависимости от выбранной схемы кредитования и финансовых возможностей заемщика вносится первоначальный взнос. Он может составлять от 10 до 80% стоимости покупки. Некоторые программы не предполагают внесение первоначального взноса.

Седьмой этап: страхование рисков. Независимо от того, какая кредитная программа выбрана, недвижимость, приобретаемая за счет заемных средств, подлежит обязательному страхованию от пожаров, разрушений, потопа и других осложнений. Также банк может попросить заемщика застраховать жизнь.

Восьмой этап: подписание договора с банком. После того как все вопросы решены, заключается договора ипотеки и залога в пользу банка. Когда договор подписан в двухстороннем порядке, на счет заемщика перечисляются средства.

На этом покупка квартиры или дома в кредит завершена.

1 февраля 2015 г.
comments powered by HyperComments